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(美签攻略)美国FICA 税是什么以及它是如何计算的?

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如果您为雇主工作，您会在工资单上看到预扣给您的几种税种中的 FICA 税。下面介绍一下 FICA 税是什么以及它是如何计算的。

什么是 FICA？FICA 代表联邦保险缴款法。该法律要求雇主从雇员的工资中预扣税款，并为社会保障和医疗保险计划提供匹配的捐款。

创建 FICA 税的法律于 1935 年通过。这些资金用于为在职美国人提供退休储蓄和保险计划。这些税收主要用于填补退休人员社会保障福利计划的储备金。除了社会保障之外，FICA 税款还汇入了医疗保险计划。

FICA 税旨在为有资格领取福利的退休人员提供支持。这个想法是，当你工作时，你缴纳税款并获得积分，这些积分将在以后用于你的退休工资。

要在 2023 年获得社会保障抵免额，您需要至少赚取 1,640 美元并为此数额缴纳 FICA 税。每年，您最多可以获得四个学分。您至少需要赚取 6,560 美元才能获得这四个积分。获得至少 40 个学分后，您将有资格从 62 岁开始领取社会保障退休福利。

支付 FICA 税款也使您有资格获得残疾和人寿保险福利。如果您成为残障人士，如果您符合特定标准并满足您年龄的最低社会保障信用额度，则您可能有资格获得社会保障残障福利。如果您去世，您符合条件的家庭成员也可以享受社会保障幸存者福利，例如未成年子女和照顾年幼子女或年满 60 岁的未亡配偶。

FICA 税率：雇员和雇主都以相同的税率缴纳 FICA 税。FICA 税分为两部分：社会保障税和医疗保险税。2023年社会保障税率为工资的6.2%，医疗保险税率为工资的1.45%。

这些共同构成了 FICA 税的 7.65% 的税率。“对于雇员，雇主从他们的薪水中预扣 FICA 税，然后通过自己支付相同的金额来匹配他们的贡献，”南卡罗来纳州格林维尔的认证财务规划师和 Sound Wealth Management 创始人 Greg Goff 说。总的来说，雇员和雇主支付的 FICA 税达到 15.3%。“自雇人士有责任自己支付全部 FICA 税，”高夫说。

FICA 税收限制：2023 年社会保障工资基数定为 160,200 美元。您将按6.2% 的收入缴纳社会保障税，最高可达 160,200 美元。“任何超过这个门槛的收入都不应该向社会保障征税，”佛罗里达州坦帕市 Mintco Financial 的执行合伙人兼财务顾问迈克尔明特说。

Medicare 税没有收入限制，因此您需要为所有收入缴纳 1.45% 的税。除此之外，如果你以单身人士的身份报税，并且年收入超过 20 万美元，你就必须额外缴纳 Medicare 税。该税按超过 200,000 美元大关的工资的 0.9% 计算。如果您已婚并共同申报，则该额外税款将适用于超过 250,000 美元的收入。

虽然大多数工人都缴纳 FICA 税，但该税并不适用于所有薪水。无需缴纳 FICA 税的付款包括：

雇主提供的合格退休计划供款。

学校、学院或大学雇用的学生提供的服务。

由父母雇用的 18 岁以下儿童提供的服务。

一些教会和合格的教会控制组织的工资。

一些州和地方政府的工资。

某些州有权领取养老金的州和地方政府雇员可能只需要支付 FICA 税的医疗保险部分。如果您是宗教组织的雇员，您的组织可能有资格申请免除 FICA 税。免除 FICA 的员工无需支付医疗保险税的社会保障税。但是，他们以后不会从系统中获得好处。

如何计算您的 FICA 税？当您开始一份新工作时，您通常会填写 W-4 表格。此表格包括您的婚姻状况和受抚养人人数等信息，这些信息最终决定了将用于纳税的金额。

您可以通过将您的薪水乘以 7.65% 来计算您将支付多少 FICA 税，并考虑可能适用于您的情况的任何例外或限制。例如，如果您的收入为 60,000 美元，您将支付 4,590 美元作为 FICA 供款 (60,000 x 0.0765)。这占社会保障税 (6.2%) 和医疗保险 (1.45%)。“没有办法选择退出这两个，”Minter 说。“它们直接从员工的总工资中扣除。”

如果您正在考虑开始自己的业务，您将需要考虑 FICA 税。“自雇人士，尤其是刚开始创业的人，经常忽视 FICA 税收的一个重要区别，并在报税时遇到不受欢迎的惊喜，”霍桑市 High Mountain Financial Coaching LLC 总裁兼财务教练大卫福勒说， 新泽西州。“自雇人士必须支付雇员的一半和雇主的一半——因此他们支付全额 15.3%。”