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美签攻略-在美国欠税不付房屋会没收成为抵押品

问：大鹤你好，我在美国打工赚不了多少钱，最近财务有困难，付不出税金，请问：在美国欠税不付会怎么样？

美国签证找大鹤答：不纳税，不至于被关进监狱，但会导致财务混乱、拖累生活，拖越久越难解决。在美国，欠税的人不少。根据可掌握到的最新数据，国税局估计全美2020年度积欠的税款、罚金及利息至少有1140 亿美元。欠税多半情非得已，即便如此仍不可坐视不顾，假如不试着解决，问题只会变得更糟。有些人打从一开头就根本没有报税，有些人则是，申报之后欠税但未付款。

未报税受重罚

康州专门代表纳税人与国税局沟通的注册代理阿姆斯特朗(Morris Armstrong)身兼「国家税务实践研究所」(National Tax Practice Institute)研究员，他说，压根不提交纳税申报表将导致最重的惩罚。一旦未提交纳税申报表，从报税截止日起算，每月依应缴税款课5% 罚款、最高达25%，相对的，已申报但未缴纳或逾期缴纳者，罚款额是未申报罚款的十分之一。由此可见，国税局对未申报者施以重罚。所以无论如何一定要申报，不申报将付出更大代价。

报税却未纳税

假设申报了但欠税，将收到国税局一封措言严厉的纸本信件，详细载明欠税金额并要求缴税。为个体企业服务的纳税暨财务业者Collective税务合规部门负责人考菲尔特 (Catherine Kauffelt)说不必过度忧心， 但他提醒，安下心来之后要尽快想办法解决，国税局每天计息，税款拖欠越久、情况越糟糕。罚金也会日积月累增加，处罚包括「未申报」(failure to file)、「未纳税」(failure to pay)和「未支付适当的预估税款」(failure to pay proper estimated tax)。未纳税的罚款依每月或部分月份未缴税款余额0.5%计， 金额不会超过未缴税款的25%。未支付适当预估税款的罚款计算依据包括欠缴金额、欠缴时间和利率，假如至少已付90% 、或欠税金额少于1000美元，都可免纳罚金。要特别注意是否该开支票，假如税款至少1250美元而支票无从兑现，国税局将课收2%罚款， 税款少于1250美元，罚款与税款等额或25美元，以金额较少为准。

政府可对房地产设留置权

假如未缴税款累积达1万美元、甚至更多，而且有房子或正在还房贷，联邦政府可能对房产设留置权(Lien On Property)，州或郡县政府也可能针对欠税设房产留置权。通常国税局将相关文档提交给郡县政府，只要欠税者卖房，政府会先一步从售屋所得扣收欠款。此外，一旦房屋被设置留置权，将很难重新贷款。

财务生活更不安

欠税不缴，除了心理有负担，最终国税局也会上门讨债。政府除了设置财产留置权，还可依法采取「银行征费」a (bank levy) ，准许国税局从欠税人的银行账户中提领资金，导致工资被扣押、甚至财产被没收。税务专家表示，因逃税而入狱的情况极罕见，无力缴纳税款而入狱的情况更是少之又少，几乎不曾听过。但是，如果身为百万富翁只因为不想纳税而不纳税，理论上较可能因欠税而入狱。相对的，假如破产并正努力还款，不至于入狱服刑，只不过可能需要税务会计师协助，而且补付欠税可能负担不轻。

三个方法：能力范围内付税

即使无力负担税款，仍务必要报税；报税后，如果欠税，可用以下方法，在能力范围内偿还。

方法一：分期付款计划(installment plan)。可致电国税局协商，国税局往往乐意根据您所提供的每月预算等相关数据制定分期付款计划，通常还款期可长达84个月，足可分散还款压力。

方法二：查看是否符合「当前无力纳税资格」(Currently Not Collectible,CNC )。须致电国税局，经查符合该资格，表示国税局认定您无力负担生活费、也无法纳税，将暂停催收税款，但利息和罚金继续累积，税款未注销，只是延后。

方法三：查看是否有资格适用「妥协提议」(Offer in Compromise)。主要适用经济有困难的人，经查如果符合资格，欠税余额将一笔勾销，这是非常正式的管道，并不是那么容易符合资格。